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年収手取り計算シミュレーター｜税金・社会保険を即計算

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リアルタイム計算

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グラフで可視化

内訳を円グラフで一目確認

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年収別比較表

300万〜1500万を一覧表示

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完全ローカル処理

情報はサーバーへ送信されません

STEP 1

💰 年収と条件を入力してください

年収（額面）
500万円
100万円 3,000万円
直接入力: 円
STEP 2

💹 計算結果

💰 年間手取り額
3,920,000 円
月額: 約 326,667 円 手取り率: 78.4%
📋 内訳明細
※ 本ツールは概算値です。実際の手取り額は勤務先・居住都道府県・扶養状況等により異なります。
STEP 3

📊 年収別 手取り早見表

年収 手取り 手取率 所得税 住民税 社保合計
「年収」と「手取り」はなぜ違うのか
「年収」は給与明細の総支給額（額面）です。これに対して「手取り」は、所得税・住民税・社会保険料が天引きされた後に実際に受け取る金額。年収500万円でも手取りは約390万円と、約110万円（約22%）が差し引かれます。
天引きされる主な項目
①所得税（国税）②住民税（地方税）③厚生年金保険料④健康保険料⑤雇用保険料、40〜64歳はさらに⑥介護保険料が加わります。社会保険料だけで年収の約15%（本人負担分）を占めるため、税金と合わせると約20〜25%が天引きされます。
月収と手取りの計算
年間手取り額を12で割ると月額の目安が算出できます。ただし実際の給与は、月によって残業代や各種手当が変動するため、毎月均等ではありません。本ツールは年収で一括計算したうえで12等分した概算値を表示しています。
日本の所得税は「超過累進課税」
所得金額が増えるほど税率が上がりますが、「高い税率が全額にかかる」わけではありません。たとえば課税所得500万円の場合、195万円までは5%・195〜330万円は10%・330〜500万円は20%がそれぞれの区間に適用されます。
速算表による計算
区間ごとに計算すると煩雑なため、税務署は「速算表」を公表しています。たとえば課税所得330〜695万円の場合は「×20% − 42.75万円」で求められます。本ツールもこの速算表を使用して計算しています。
復興特別所得税（2.1%）も加算される
東日本大震災からの復興財源として、所得税額に2.1%が2037年まで上乗せされます。本ツールではこれを含んだ金額を表示しています。
会社員の社会保険料は年収の約15%（本人負担分）
最も大きい項目は厚生年金保険料で、本人負担分は9.15%（標準報酬月額の上限65万円まで）。健康保険は都道府県や健康保険組合によって異なりますが、協会けんぽ全国平均（労使折半）は本人負担約5%です。
介護保険料（40〜64歳のみ）
40歳の誕生月から健康保険料と合わせて天引きが始まります。2025年度の協会けんぽ介護保険料率は1.59%（本人負担約0.8%）。65歳以降は市区町村から個別徴収される仕組みに切り替わります。
実は会社も同額を負担している
厚生年金・健康保険・雇用保険はいずれも「労使折半」です。つまり給与から天引きされる保険料と同額を、会社も別途負担しています。会社負担分も含めると社会保険料は年収の約30%に相当します。
年収が上がるほど手取り率は下がる
累進課税と社会保険料の上限効果により、年収300万円台の手取率は約80%前後ですが、年収1000万円を超えると約72〜73%まで低下します。高収入になるほど税負担が重くなる設計になっています。
年収の節目で大きく変わるポイント
①103万円・106万円・130万円の壁（配偶者・扶養の壁）②695万円（所得税率20%→23%に切り替わる目安）③1000万円超（配偶者控除が消える）などの節目で手取率の変化が大きくなります。
本ツールの前提条件
健康保険は協会けんぽ全国平均・扶養なし・独身の条件で計算しています。実際には会社の健康保険組合や居住都道府県によって金額が異なりますのでご注意ください。
① ふるさと納税（年間で実質2,000円の負担）
自己負担2,000円を超えた部分が所得税・住民税から控除されます。年収500万円なら6〜7万円相当の節税＋返礼品がもらえます。「さとふる」「ふるなび」等のポータルサイトで簡単に手続きができます。
② iDeCo（個人型確定拠出年金）
掛金が全額「小規模企業共済等掛金控除」として所得から差し引かれます。会社員は月1.2〜2.3万円（年収等による）まで積立可能。年収500万円の場合、月2万円のiDeCoで年間約5万円の節税効果が見込めます。
③ 医療費控除・セルフメディケーション税制
年間の医療費が10万円超の場合、超えた分を所得から控除できます。市販の対象医薬品購入額が1.2万円超の場合は「セルフメディケーション税制」も利用できます。領収書を保管しておきましょう。
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